10月4日，強(qiáng)臺風(fēng)“彩虹”在湛江市坡頭區(qū)沿海登陸，廣東不少地方房屋出現(xiàn)門窗破碎掉落，戶主損失較大。面對因火災(zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴雨等原因意外情況造成房屋受損，可否投保相關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)？記者為此咨詢了東莞保險(xiǎn)人士韓先生。
據(jù)韓先生介紹，如果房屋由于以下三個(gè)原因發(fā)生損壞的話，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照約定進(jìn)行賠償：一是火災(zāi)和爆炸；二是空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；三是臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)、雷擊、洪水、冰雹、雪災(zāi)、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等。
韓先生稱，在這個(gè)基礎(chǔ)上，市民可根據(jù)要投保的范圍選擇房屋相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，主要有兩種，一個(gè)是個(gè)人貸款抵押房屋綜合保險(xiǎn)，另一個(gè)是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，兩者投保的范圍不同，但理賠時(shí)都需要滿足因前面三個(gè)原因造成的損壞這一要求。
據(jù)了解，房貸險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任涵蓋了因火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨等原因造成抵押房屋的損失，保險(xiǎn)公司將會(huì)賠付。在具體賠付環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司將按照受損財(cái)產(chǎn)的市價(jià)進(jìn)行賠償，但賠償額度不超過保額。如果業(yè)主想讓自己的房貸險(xiǎn)具有“抗臺風(fēng)”功能，在購買該保險(xiǎn)時(shí)一定要看清楚責(zé)任范圍。
但值得注意的是，經(jīng)核保后，如果實(shí)際確定的保險(xiǎn)金額小于貸款金額，那就需要按照實(shí)際保險(xiǎn)金額與貸款金額的百分比，償還貸款余款的本息，保險(xiǎn)合同也隨之終止。如果還貸人(被保險(xiǎn)人)因意外傷害事故死亡或傷殘，并因此喪失全部或部分還貸能力，還貸責(zé)任可以通過房屋貸款保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，即保險(xiǎn)公司將代借款人向銀行還款。
家財(cái)險(xiǎn)靈活多樣保費(fèi)低
韓先生表示，除了房貸險(xiǎn)外，還有一種保險(xiǎn)直接針對家庭財(cái)產(chǎn)，價(jià)格便宜，非常適合臺風(fēng)多的東莞市民。
“家財(cái)險(xiǎn)的普及面不是很廣，但卻可直接保障因臺風(fēng)帶來的損失，且價(jià)格便宜，純消費(fèi)型家財(cái)險(xiǎn)通常在10 0元以內(nèi)，有的甚至只要15元。”東莞一家保險(xiǎn)公司主管陳先生說。
據(jù)介紹，絕大多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)都規(guī)定，可以保障臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)(外墻、屋頂、屋架)倒塌等造成的損失。需要提醒的是，必須要臺風(fēng)與損失有因果關(guān)系才能獲賠。
目前各家保險(xiǎn)公司推出的家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)承保范圍不盡相同，但一般都會(huì)包括房屋、室內(nèi)裝修、家具家電等；除了臺風(fēng)暴雨保障之外，有些家財(cái)險(xiǎn)還包括火災(zāi)、財(cái)產(chǎn)盜搶、房屋漏水等保障，甚至寵物傷人、高空墜物等責(zé)任險(xiǎn)保障功能。但若家里面的珠寶、古玩、字畫遭到了“水災(zāi)”，有些保險(xiǎn)公司對這些財(cái)產(chǎn)需要通過特別約定投保，增加保費(fèi)。
韓先生提醒，如果上述兩種保險(xiǎn)業(yè)主都沒有購買，也可以咨詢一下小區(qū)的物業(yè)公司。如果小區(qū)投保了物業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，即便業(yè)主自己沒掏錢，臺風(fēng)造成損失了也有可能獲得保險(xiǎn)公司的理賠。
（來源：《南方都市報(bào)》）